Cuando las personas buscan solicitar un préstamo del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), una pregunta muy común es si esta institución revisa el historial crediticio o Buró de Crédito como parte del proceso. La respuesta cambió de forma importante en 2026 con la entrada del nuevo Modelo Único de Originación (T100), así que aquí te explicamos cómo funciona actualmente.
¿Infonavit consulta el Buró de Crédito en 2026?
Sí, Infonavit sigue consultando el Buró de Crédito, pero su función cambió. Con el esquema anterior (T1000), un mal historial crediticio podía reducir el porcentaje del monto de financiamiento que recibías. Con el Modelo T100, vigente desde 2026, la consulta al Buró de Crédito ya no reduce directamente el monto del crédito: solo se utiliza para verificar que no tengas otro crédito hipotecario vigente (Infonavit, bancario u otro) al momento de tu solicitud.
Requisitos para solicitar un crédito Infonavit bajo el Modelo T100
- Acumular al menos 100 puntos (antes se requerían muchos más bajo el esquema T1000)
- Comprobar al menos 6 meses consecutivos de empleo formal registrado ante el IMSS (Infonavit lo valida automáticamente con los registros del IMSS)
- No tener otro crédito hipotecario vigente al momento de la solicitud
- Que tus deudas activas (tarjetas de crédito, préstamos personales, entre otras) no superen el 70% de tus ingresos registrados ante el IMSS; superar ese límite bloquea el trámite
- Contar con tu Número de Seguridad Social (NSS) y tu Constancia de Situación Fiscal actualizada
Paso a paso para solicitar tu crédito Infonavit
- Verifica tus puntos y tu precalificación en micuenta.infonavit.org.mx
- Confirma que cumples los 6 meses consecutivos de empleo formal y que no tienes otro crédito hipotecario activo
- Revisa tu nivel de endeudamiento: si tus deudas mensuales superan el 70% de tu ingreso, trabaja primero en reducirlas antes de solicitar
- Autoriza la consulta de tu historial en Buró de Crédito, que Infonavit usará únicamente para confirmar que no tienes otra hipoteca vigente
- Elige el tipo de crédito (tradicional, Cofinavit, Mejora tu Hogar, entre otros) según tu situación
- Continúa con el trámite de carta de crédito, avalúo y escrituración siguiendo la guía de requisitos para crédito Infonavit
Cómo funcionaba antes vs. cómo funciona en 2026
| Esquema | Qué pasaba con el Buró de Crédito |
|---|---|
| T1000 (hasta 2025) | Un mal historial podía limitarte a recibir solo el 60% del monto máximo; con buen historial podías acceder al 100% |
| T100 (2026 en adelante) | El Buró solo confirma que no tengas otra hipoteca activa; ya no reduce el porcentaje de financiamiento por sí solo |
| En ambos esquemas | Un nivel de endeudamiento alto (deudas que superan el 70% de tu ingreso) sí puede limitar o bloquear el crédito |
¿Qué es el DTI y por qué importa más que tu historial en Buró?
El DTI (Debt to Income, o relación deuda-ingreso) es el indicador que ahora tiene mayor peso en la evaluación de Infonavit. Se calcula dividiendo el total de tus pagos mensuales de deudas (tarjetas de crédito, préstamos personales, otros créditos) entre tu ingreso mensual registrado ante el IMSS. Si ese resultado supera el 70%, el sistema bloquea automáticamente tu trámite, sin importar si tu historial de pagos en Buró de Crédito es bueno o malo.
Por ejemplo, si tu ingreso mensual registrado es de $12,000 pesos y pagas $9,000 pesos mensuales entre tarjetas y otros créditos, tu DTI sería del 75%, por encima del límite permitido. En ese caso, conviene reducir tus pagos mensuales de deuda (liquidando o renegociando algún crédito) antes de solicitar tu crédito Infonavit, en lugar de enfocarte únicamente en “limpiar” tu Buró de Crédito.
Montos y tiempos del trámite
| Etapa | Tiempo estimado |
|---|---|
| Verificación de puntos y precalificación en línea | Inmediato |
| Consulta de Buró de Crédito (verificación de hipoteca vigente) | 1-2 días hábiles |
| Elección del tipo de crédito y carta de crédito | 5-10 días hábiles |
| Avalúo de la vivienda | 5-15 días hábiles |
| Firma ante notario y escrituración | 15-60 días hábiles adicionales |
| Proceso completo (de la solicitud a la escrituración) | Entre 30 y 90 días, según el tipo de crédito y la vivienda elegida |
Errores comunes al pensar en el Buró de Crédito e Infonavit
- Creer que tener deudas en Buró de Crédito automáticamente reduce tu monto de crédito en 2026: con el Modelo T100 esto ya no aplica de esa forma; lo que sí importa es tu nivel de endeudamiento (DTI) frente a tu ingreso
- No verificar si ya tienes otro crédito hipotecario activo: esto sí puede bloquear tu solicitud, independientemente de tu historial en Buró
- Confundir el sistema de puntos anterior (T1000) con el actual (T100): la información desactualizada puede hacerte pensar que necesitas más puntos de los que realmente exige el modelo vigente
- No sanear tarjetas o préstamos con pagos atrasados antes de solicitar, ya que un endeudamiento alto sigue siendo motivo de rechazo o reducción del monto
- Asumir que negarte a la consulta del Buró mejora tu situación: Infonavit necesita esa consulta para confirmar que no tengas otra hipoteca vigente, por lo que negarla puede complicar el trámite
Preguntas frecuentes
¿Un mal historial en Buró de Crédito me impide obtener un crédito Infonavit en 2026? No de forma directa. Con el Modelo T100, el Buró de Crédito solo se usa para confirmar que no tengas otro crédito hipotecario vigente. Lo que sí puede afectarte es tener un nivel de deudas que supere el 70% de tu ingreso registrado ante el IMSS.
¿Cuántos puntos necesito para un crédito Infonavit ahora? Bajo el Modelo T100 se requieren 100 puntos y comprobar 6 meses consecutivos de empleo formal. Puedes conocer más detalles en la guía del nuevo Modelo T100 Infonavit.
¿Sigue existiendo el esquema donde recibías solo el 60% del crédito por mal historial? Ese esquema correspondía al modelo anterior (T1000). Con el Modelo T100 vigente en 2026, el Buró de Crédito ya no determina directamente ese porcentaje de financiamiento.
¿Qué pasa si tengo otro crédito hipotecario vigente? Infonavit usa la consulta al Buró de Crédito precisamente para detectar esto. Tener otra hipoteca activa puede impedir que se te otorgue un nuevo crédito hasta que liquides o cancelen el anterior.
¿El nivel de endeudamiento en tarjetas de crédito afecta mi crédito Infonavit? Sí. Si tus deudas activas superan el 70% de tus ingresos registrados ante el IMSS, el sistema bloqueará tu trámite, sin importar tu historial de pagos previo.
¿Es recomendable negarme a que Infonavit consulte mi Buró de Crédito? No se recomienda, ya que esa consulta es parte del proceso para verificar que no tengas otro crédito hipotecario vigente. Negarte podría retrasar o complicar tu solicitud.
¿Dónde puedo revisar mi historial antes de solicitar mi crédito Infonavit? Puedes consultar tu Reporte de Crédito Especial una vez al año sin costo siguiendo la guía Buró de Crédito 2026: consulta gratis y cómo limpiarlo.
¿Puedo mejorar mi DTI antes de solicitar el crédito? Sí. Liquidar tarjetas con saldo alto, consolidar préstamos personales en uno solo con mensualidad menor, o esperar a que termines de pagar algún crédito de corto plazo son estrategias que reducen tu DTI y aumentan tus posibilidades de que el trámite no se bloquee por este motivo.